בנק אל-מגרב מדווח על גידול של 20% בתשלומי כרטיסים במרוקו

09:30

המעבר של מרוקו לתשלומים אלקטרוניים צבר תאוצה בשנת 2025, עם עלייה בעסקאות בכרטיסי בנק הן בנפח והן בערך. עם זאת, משיכות מזומן המשיכו לשלוט בפעילות הקשורה לכרטיסים, מה שמדגיש את הפער בין השימוש הגובר בפתרונות תשלום דיגיטליים לבין התלות המתמשכת של המדינה במזומן.

על פי הדו"ח השנתי של בנק אל-מגרב על תשתיות השוק הפיננסי ושיטות התשלום, תשלומי כרטיסים, כולל עסקאות שבוצעו דרך מכונות אוטומטיות ופלטפורמות מקוונות, הגיעו ל-230.1 מיליון פעולות בשנת 2025. הערך הכולל שלהם עמד על 70.8 מיליארד דרהם, מה שמייצג עלייה שנתית של כ-20% בנפח העסקאות ו-12% בערך.

הנתונים מצביעים על שינוי בנוף התשלומים במרוקו, שבו עסקאות אלקטרוניות מתרחבות ברחבי חנויות קמעונאיות ושירותים מקוונים, למרות שמזומן נותר מוטבע עמוק בהרגלים פיננסיים יומיומיים.

תשלומים אלקטרוניים מתרחבים בערוצי קמעונאות ומקוונים

תשלומים שבוצעו דרך מכשירי תשלום אלקטרוניים רשמו גידול חזק במיוחד. מספרם עלה ב-20%, מ-153.3 מיליון עסקאות בשנת 2024 ל-184.5 מיליון בשנת 2025.

ערך העסקאות הללו גם עלה, והגיע ל-58.6 מיליארד דרהם, בהשוואה ל-52.2 מיליארד דרהם בשנה הקודמת. הנתונים מדגישים את החשיבות המתמשכת של מכשירי תשלום בנקודת מכירה בהקלת תשלומי כרטיסים ברחבי הכלכלה המרוקאית.

עסקאות מקוונות עקבו גם הן אחרי מגמה עלייה דומה. תשלומי סחר אלקטרוני עלו ב-16% בנפח ל-44.8 מיליון פעולות, בעוד שהערך הכולל שלהם טיפס ב-10% ל-12.1 מיליארד דרהם.

גידול זה משקף את התפקיד המתרחב של ערוצים דיגיטליים בהחלפות מסחריות, כולל רכישות מקוונות ותשלומים עבור שירותים. הוא גם מדגיש את החשיבות של תשתית תשלום אלקטרונית נגישה ואמינה כאשר עסקים וצרכנים משתמשים יותר ויותר בפלטפורמות דיגיטליות.

משיכות מזומן עדיין שולטות בפעילות כרטיסים

למרות התרחבות התשלומים האלקטרוניים, משיכת מזומן נותרה השימוש הנפוץ ביותר בכרטיסי בנק במרוקו.

מספר משיכות המזומן עלה מ-401 מיליון פעולות בשנת 2024 ל-450 מיליון בשנת 2025, עלייה של 12%. במונחים כספיים, המשיכות הגיעו ל-460 מיליארד דרהם, עלייה מ-403 מיליארד דרהם בשנה הקודמת, מה שמייצג גידול של 14%.

עם זאת, הפצת העסקאות מצביעה על שינוי הדרגתי לעבר רכישות אלקטרוניות. משיכות מזומן היוו 66% מפעולות הכרטיסים בשנת 2025, בהשוואה ל-68% בשנת 2024. תשלומים היוו 34%, עלייה מ-32%.

עם זאת, התמונה משתנה כאשר מודדים לפי ערך. משיכות היוו 87% מהערך הכולל של פעולות הכרטיסים, בהשוואה ל-86% בשנה הקודמת, בעוד שהחלק המיוחס לתשלומים ירד מ-14% ל-13%.

הנתונים המנוגדים הללו מראים כי תשלומים אלקטרוניים הופכים לתכופים יותר מבלי להתאים עדיין למשיכות המזומן מבחינת משקל כספי כולל.

שינוי הדרגתי בהרגלי התשלום של הצרכנים

הפרופורציה של עסקאות שביצעו מחזיקי כרטיסים מרוקאים בתוך מרוקו גם עלתה מבחינת נפח. יחס התשלום עלה מ-32.43% בשנת 2024 ל-33.85% בשנת 2025.

אך כאשר מודדים לפי ערך, היחס ירד מ-13.59% ל-13.35%. הפרש זה מציע כי תשלומי כרטיסים נעשים בשכיחות גבוהה יותר, בעוד שמשיכות ממשיכות להוות חלק משמעותי מהסכומים המסתובבים במערכת כרטיסי הבנק.

פיתוח המסחר הדיגיטלי וזמינות רחבה יותר של מכשירי תשלום אלקטרוניים הם מרכיבים חשובים של המעבר הזה. עם זאת, הנתונים מצביעים על כך שגידול בנפח העסקאות לבדו אינו מתורגם בהכרח להפחתה מקבילה בתלות במזומן.

תשלומים דרך מכונות אוטומטיות גם עולים

תשלומים שבוצעו דרך מכונות אוטומטיות רשמו גידול בשנת 2025, עלייה של 9% בנפח ו-30% בערך, על פי בנק אל-מגרב.

למרות שעסקאות אלו מייצגות ערוץ שונה מתשלומים שבוצעו במכשירי קמעונאות או בפלטפורמות סחר אלקטרוני, התרחבותן מוסיפה מימד נוסף לשימוש המתרקם בכרטיסי בנק.

באופן כללי, הנתונים מצביעים על שוק שבו מספר ערוצי תשלום מתפתחים במקביל, בעוד שמשיכות המזומן שומרות על מעמד דומיננטי.

תשתית התשלום הדיגיטלית נתקלת באתגר הבא שלה

הנתונים האחרונים על תשלומים במרוקו חושפים שינוי הדרגתי ולא פרידה מוחלטת מהמזומן. העלייה בעסקאות אלקטרוניות מדגימה שימוש גובר בתשלומי כרטיסים, במיוחד בנקודות מכירה פיזיות ובפלטפורמות מקוונות.

האתגר הבא יהיה להפוך את ההתרחבות בנפח העסקאות לשינוי רחב יותר בהרגלי התשלום היומיומיים. הפיתוח המתמשך של פתרונות תשלום נגישים, יחד עם ביטחון הצרכנים ואימוץ הסוחרים, יישארו גורמים חשובים בקביעת כמה מהר תשלומים אלקטרוניים יקבלו נתח גדול יותר בכלכלה המרוקאית.

לעת עתה, הנתונים של 2025 מציעים אינדיקציה ברורה לגבי הכיוון: תשלומי כרטיסים צוברים תאוצה, אך המזומן נשאר מרכזי בהרגלי הפיננסיים של המדינה.