ESCAO: מרוקו עושה התקדמות ניכרת בהכללה פיננסית

Thursday 15 May 2025 - 17:20

הוועדה הכלכלית והחברתית של האו"ם למערב אסיה (ESCWA) הדגישה את ההתקדמות המשמעותית שעשתה מרוקו בהכללת מימון דיגיטלי וקידום הגישה לשירותים פיננסיים.

הממלכה בולטת, לצד ירדן ומצרים, בזכות רפורמות רגולטוריות חדשניות ותוכניות ממוקדות המקדמות הכללה פיננסית, למרות מצב אזורי מדאיג, כך מציינת ESCWA בדו"ח שכותרתו "סקירה שנתית של יעדי פיתוח בר-קיימא 2025: הכללה פיננסית באזור הערבי".

עם זאת, המסמך מזהיר מפני המשך ההדרה הפיננסית באזור הערבי, ומציין כי כמעט 60% מהמבוגרים נותרו מודרים מהמערכת הפיננסית הפורמלית, ובכך פוגעים בהשגת יעדי הפיתוח בר-קיימא (SDGs) עד שנת 2030.

נשים הן בין הקבוצות המודרות ביותר, כאשר רק 29% מהן מחזיקות בחשבון בנק או ארנק אלקטרוני, מה שהופך את האזור הערבי לאחד האזורים החלשים בעולם מבחינת הכללה כלכלית של נשים. הפער המגדרי מגיע אפוא ל-13 נקודות אחוז, מציין הדו"ח.

המצב מדאיג באותה מידה עבור אנשים עם מוגבלויות, שבקושי 21% מהם נהנים מגישה לשירותים פיננסיים, עקב פרקטיקות מפלות, תשתיות לא מספקות וחוסר במדיניות מכילה, מציינת הוועדה.

יתר על כן, הדו"ח מדגיש פער מדאיג בין אזורים כפריים לעירוניים, כאשר תושבי כפרים נוטים פחות לגשת לשירותים פיננסיים פורמליים בהשוואה לתושבי עירוניים. עובדים במגזר הבלתי פורמלי ופליטים מתמודדים גם הם עם אתגרים נוספים, החושפים אותם עוד יותר לסיכונים כלכליים וחברתיים.

בנוגע לפתרונות דיגיטליים, הדו"ח מציין עלייה חדה בתשלומים בטלפונים ניידים, כאשר מספר החשבונות האלקטרוניים הוכפל בין 2020 ל-2023. עם זאת, הדו"ח מזהיר מפני הופעתו של "פער דיגיטלי בתוך פער", עקב גישה מוגבלת לאינטרנט, בעלות נמוכה על טלפונים חכמים וחוסר מיומנויות דיגיטליות, ובכך פוגע בגישה לשירותים אלה עבור האוכלוסיות הפגיעות ביותר.

"מצב זה בולט במיוחד במדינות שנפגעו מסכסוך, שבהן שירותי הסלולר לרוב אינם זמינים או נתונים להפרעות תכופות", מסביר אותו מקור.

הדו"ח מדגיש גם כי גישה לאשראי נותרה אחד המחסומים העיקריים להכלה כלכלית, כאשר רק אחד מכל חמישה מבוגרים השתמש בהלוואה ממוסד פיננסי רשמי. מצב זה, על פי הדו"ח, מעכב חדשנות ויצירת מקומות עבודה, במיוחד עבור עסקים קטנים מאוד, קטנים ובינוניים.

לאור ממצאים אלה, ESCWA קוראת לרפורמות דחופות, כולל חיזוק הגנת הצרכן, קידום חינוך פיננסי, שילוב סוגיות מגדר ומוגבלות במדיניות פיננסית ומודרניזציה של התשתית הדיגיטלית. ועדת האו"ם מדגישה גם את הצורך לפתח מערכות זהות דיגיטליות הניתנות לפעולה הדדית כדי להבטיח גישה מאובטחת וכוללנית לשירותים פיננסיים.

לבסוף, הדו"ח מציב את נושא ההכלה הפיננסית בהקשר רחב יותר בכל הנוגע להשגת יעדי הפיתוח בר-קיימא, ומזכיר כי רק 18% מהיעדים הגלובליים מתקדמים כמתוכנן, בעוד שמדינות ערביות רבות חוות קיפאון או נסיגה בתחום זה.

בהקשר זה, ראש המחלקה הכלכלית ב-ESCWA ומחבר הדו"ח, מריו גאליס, אישר כי שירותים פיננסיים "אינם עוד מותרות באזור הערבי", מתוך אמונה שללא הכללה פיננסית אמיתית, יהיה בלתי אפשרי לחסל את העוני, לתמוך בעסקים קטנים או להשיג צמיחה כלכלית שוויונית וכוללנית.